過払い金が出来る対象の人！本当にできる人は？
TVやCMでよくやっている「過払い金請求」って気になりますよね？
今回は過払い金請求ができる対象の方を説明します。
最近では嘘をついているサイトが多いので、注意が必要です。
多くの人が「過払い金請求」の時効になっている可能性があります。
過払い金請求をできるのは、平成22年（2010年）以前に、クレジットカード・消費者金融・銀行カードローンでキャシングをした人が対象です。
2010年の6月18日に改正貸金業法が施行されました。これによって過払い金（グレーゾーン金利）はなくなりました。
貸金業法とは「お金を貸す会社」を規制する法律です。
以前は、高金利（２９・２％）で貸していた会社も、借り入れ金額に応じて金利（15％〜20％）を引き下げる事になりました。
2010年以前に借り入れしていた人は、利息の払いすぎが発生しています。2010年以前から、現在まで借金生活が続いている人も、完済した人も、完済から10年以内なら請求できます。
・過払い金対象 クレジットカードでキャシングの方
クレジットカードのキャシングした方が対象です。クレジットカードをATMにいれてお金を借りた人が対象になります。
- 平成22年以前にクレジットカードでキャシングリボした方が対象です。
- ショピングのリボは過払い金の対象にはなりません。
消費者金融でお金を借りたことがある方
アコム・プロミス・レイク・アイフル等のカードローン（キャシング）をしたことがある方が対象です。
時効は最終取引から10年です。
この時効とは、最終取引から10年です。
最終取引とは、最後にお金を借りてから10年以内ということになります。
例えば、クレジットカードで平成５年から借りれて、平成20年に完済しれいれば、時効は平成30年になります。
また、一度完済してから、また借り入れた場合も、継続して取引があるとみなされる可能性があります。（借りていない期間が長ければ無理な可能性もあり）
過払い金請求が出来るのはなぜ？
過払い金請求が出来る方は、グレーゾーン金利でお金を借りてた方が対象になります。
グレーゾーン金利とは？
お金を借りる時の金利は、今は「利息制限法」と言われる金利が適用されています。
しかし、平成２２年以前は「出資法」と呼ばれる金利（高い金利）で、消費者金融やクレジット会社はお金を貸していました。
「出資法」と「利息制限法」のどちらでお金を貸すのかが、決まっていませんでした。いわゆる「どちらにでも解釈できる法律」だったのです。
だから、サラ金やクレジット会社はこれを良い事に、高い方の金利「出資法」で平成２２年までお金を貸していました。
今では、お金を貸す時は「出資法」は撤廃されて、「利息制限法」で貸し付けをしないと行けないとなっています。
グレーゾーン金利時代の利息２９％で借り入れのある方は、過払い金請求ができる
- 平成２２年以前にサラ金やクレジット会社からお金を借りた事がある方（時効は最終取引から１０年です。）
- 平成２２年以前から契約していて、現在も継続して契約がある方
- 現在、サラ金やクレジット会社等の取引が５年以上ある方
- サラ金やクレジット会社等の借金の完済から１０年以内の方
上記の方は平成２２年以前は金利が２９％程で借り入れをしてました。平成２２年以降はこの金利２９％は違法と裁判で判決が出ていますので、平成２２年以前の借り入れの金利を現在の利息制限法の金利にあてはめて、引き直し計算をすれば、余った金額（払い過ぎた利息）が返ってきます。
過払い金請求が出来ない方
平成２２年以降の正常な金利（現在の利息制限法）でお金を借りている方は残念ながら過払い金請求はできません。現在の利息制限法の金利は下記表の通りです。
現在の正常な金利と過去の違法な金利
| 借り入れ金額が１０万円未満 | 借り入れ金額が１０万円〜１００万円未満 | 借入金額が１００万円以上 | |
|---|---|---|---|
| 現在の正常な金利 | 金利２０％ | 金利１８％ | 金利１５％ |
| 過去の違法な金利 | 金利25%～35% | 金利23%～33% | 金利25%～30% |
上記の正常な金利で最初から借りている方は、過払い金請求の対象者ではありません。また、現在の金利でも借金が減らないや、毎月の返済が厳しい場合は、専門の法務事務所に無料相談された方が良いです。
他の方法で、借金を整理できる可能性があります。
借金は専門家に依頼すれば、なんとかなるものです。また、闇金（ヤミ金）等でも困ってる方も、法務事務所に無料相談をすれば何とかなります。一番いけないのが、悩んで放置している状態です。
過払い金請求には時効があるので注意が必要です。
過払い金請求には時効があります。
最終取引（完済してから）から１０年で時効となります。
取引から１０年を超えてしまうと、「消滅時効」という事で、過払い金が請求できなくなります。
カード会社と契約が終了していない場合は「過払い金請求」ができます。
平成22年以前にお金をキャシングした方で、その会社（クレジット会社・消費者金融）との契約を終了していない場合は、過払い金の時効の対象になりません。
例 ２００9年に完済して現在は契約が終了している場合
この方は２０１9年までに過払い金請求をしないと時効になります。少しでも過払い金がありそうな方は自分で請求するか、専門の法務事務所に早く依頼する事が良いです。
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